Dans le monde de la banque numérique, nous commettons souvent des erreurs en transférant de l'argent à quelqu'un par accident. Il semble que nous ne soyons pas les seuls à pouvoir commettre de telles erreurs, car Citibank a commis l’une des plus grosses erreurs de l’histoire bancaire. Dans un moment majeur facepalm, la société a transféré près d'un demi-milliard de dollars aux prêteurs de Revlon et ne sera plus autorisée à le récupérer, a déclaré un juge du tribunal de district américain.
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La banque agissait en tant qu’agent de crédit de Revlon et était censée envoyer environ 8 millions de dollars en paiements d’intérêts aux prêteurs de la société. Cependant, dans un snafu majeur, la société a accidentellement transféré un montant qui était près de 100 fois ce qu'elle était censée transférer. Citibank a transféré 175 millions de dollars à un fonds spéculatif dans le cadre de cette erreur massive. Au total, Citibank a accidentellement envoyé 900 millions de dollars aux prêteurs de Revlon. Citibank n'a réalisé son erreur qu'un jour plus tard.
La banque a rapidement intenté une action en justice pour récupérer les fonds, mais la banque n'a toujours pas reçu 500 millions de dollars de la part de 10 sociétés de conseil en investissement. Habituellement, les destinataires de l'argent transféré par erreur sont tenus de le restituer et le fait de dépenser cet argent constitue même une infraction fédérale. Cependant, dans cette affaire, les créanciers avaient des motifs raisonnables de croire que le paiement était intentionnel selon le juge Jesse M. Furman du tribunal de district des États-Unis à Manhattan.
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Étant donné que les défendeurs pensaient que le transfert avait été effectué de bonne foi et avec une justification suffisante et pour l’intégralité du prêt Revlon, les défendeurs étaient en droit de conserver l’argent. Le juge a déclaré que l'hypothèse des prêteurs concernant le remboursement avait du sens puisque la société de cosmétiques Revlon était connue pour avoir des problèmes financiers en raison de la pandémie de COVID-19.
`` Croire que Citibank, l'une des institutions financières les plus sophistiquées au monde, avait commis une erreur qui ne s'était jamais produite auparavant, à hauteur de près d'un milliard de dollars - aurait été à la limite de l'irrationnel '', a déclaré le document du tribunal.
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`` On a le choix entre supposer que Revlon avait remboursé le prêt à terme de 2016 plus tôt - comme le font parfois les emprunteurs - et supposer que Citibank ou Revlon avait transféré par erreur plus de 900 millions de dollars - ce qu'aucune banque n'aurait jamais fait auparavant (et ne pourrait plus jamais le faire) - il aurait été à la limite irrationnel de choisir ce dernier '', a déclaré le juge.
Le juge a également rappelé sa décision antérieure dans une affaire de 1991 déclarant une loi de New York dans laquelle les banques effectuant des paiements par virement électronique à des créanciers de bonne foi supportent un risque de perte en cas d'erreur , a-t-il déclaré.
Cela dit, le juge a également déclaré que les accusés ne sont pas encore nécessairement libres de faire de l'argent ce qu'ils veulent.
Néanmoins, il est assez hilarant de voir que même les banques peuvent faire des erreurs lorsqu'il s'agit d'effectuer des virements bancaires à l'ère des paiements numériques. Bien que nous puissions faire des erreurs en transférant quelques milliers de roupies, transférer un demi-milliard de dollars est une autre histoire. Nous ne serions pas surpris de voir si quelqu'un a perdu son emploi au sein de la société bancaire pour avoir causé l’une des plus grosses bévues de l’histoire bancaire.
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